Currículum de asesor/a de inversiones: ejemplos y guía para redactarlo

Una asesora ficticia con una trayectoria normal: atención al cliente, después asesora júnior y después una cartera propia de banca privada. Cada puesto indica patrimonio, familias y crecimiento.

Contratar a un asesor es una decisión de ingresos. Hay cuatro cosas que se leen antes que el resto de la página.

• La cartera. Patrimonio gestionado, número de familias, patrimonio medio por cliente y tipo de cliente. Una cartera de 140 millones con 92 familias es una contratación distinta de una de 140 millones con 900 familias.
• El crecimiento. Captación neta, familias nuevas y su origen: recomendaciones, prescriptores, eventos, clientes heredados o contactos de la entidad. Las entidades quieren saber si sabes hacer crecer una cartera o solo atenderla.
• Retención y antigüedad. Tasa de retención de clientes, antigüedad media y por qué se fue algún cliente. Es la prueba de honestidad, y a los asesores que la abordan con claridad les va mejor.
• Certificaciones y modelo de asesoramiento. EFA, EFP, EIP o CFA, formación en distribución de seguros, y si has asesorado de forma independiente o no independiente, en banca privada, en una red bancaria o en una empresa de asesoramiento. Las entidades contratan para su propio modelo.

“Dame patrimonio, familias, captación neta y retención en las cuatro primeras líneas. Todo lo demás es contexto. Y di con franqueza cuánta cartera puedes traerte de verdad, porque al tercer mes todos lo acabamos sabiendo.”

Es una actividad regulada: desde MiFID II, quien informa o asesora sobre inversiones debe acreditar conocimientos y competencia, así que la sección de certificaciones es un filtro, no un adorno. Da el nombre exacto de la certificación y la entidad que la emite.

Lo más habitual es la EFA para asesorar en una red bancaria o en banca privada y el EFP para quien centra su trabajo en la planificación financiera; para empezar, muchas entidades piden la EIP o una certificación equivalente de nivel de información. La CNMV considera válidas determinadas titulaciones y certificaciones para informar y para asesorar, y la entidad tiene que comprobar tu cualificación. Entre las designaciones internacionales, el CFA pesa en los puestos centrados en inversión y gestión de carteras. La formación en distribución de seguros va aparte y se exige a quien distribuye seguros. Cuando cambies de entidad, indica si tu certificación está vigente y tu formación continua al día, y revisa tu propia documentación antes de la entrevista.

Cuatro líneas: tamaño y composición de la cartera, crecimiento, retención y certificaciones. Nada de «apasionado por ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos».

Los currículums de asesor tienden a describir la profesión. Cada logro debería llevar un importe, un número o un porcentaje.

Agrúpalas en asesoramiento, inversiones, desarrollo de negocio y plataformas. Deja fuera lo que valdría para un currículum de cajero/a de banco.

• Asesoramiento: ingresos para la jubilación y orden de los rescates, fiscalidad de la inversión, coordinación de la planificación sucesoria, donaciones a fundaciones, ahorro para estudios, análisis de necesidades de seguros, salida y relevo de empresarios.
• Inversiones: asignación de activos y construcción de carteras, gestión y rebalanceo de carteras modelo, selección y análisis de gestoras y fondos, escaleras de vencimientos en renta fija, alternativos y mercados privados, estrategias para posiciones concentradas, opciones de cobertura si las usas.
• Desarrollo de negocio: procesos de recomendación, relación con prescriptores como asesores fiscales y abogados, seminarios y eventos, gestión de la cartera de potenciales clientes, incorporación y traspaso de nuevos clientes.
• Cumplimiento normativo: MiFID II, deber de actuar en el mejor interés del cliente, asesoramiento independiente y no independiente, test de idoneidad y de conveniencia, régimen de incentivos, información precontractual y obligaciones de transparencia de la entidad.
• Plataformas: entidades depositarias y plataformas de fondos, herramientas de gestión y reporting de carteras (como Addepar), análisis de fondos (Morningstar Direct, Bloomberg), herramientas de planificación financiera y CRM (Salesforce u otros).
• Tipos de cliente que conviene nombrar: jubilados, empresarios, médicos y dentistas, directivos con retribución en acciones, patrimonios heredados, fundaciones y entidades sin ánimo de lucro.

Estos puestos se solapan y las entidades usan los nombres con bastante libertad, por eso al buscar uno aparecen los otros. Lo que cambia es dónde se pone el peso, y tu currículum debe seguir a la oferta.

• Las ofertas de asesor/a de inversiones y de gestor/a de carteras dan más peso a la selección de inversiones, la asignación de activos, el análisis de gestoras y la gestión discrecional. Empieza por el patrimonio, las carteras modelo y el trabajo en comités.
• Las ofertas de asesor/a financiero/a suelen dar más peso a la planificación y a la captación de clientes. Empieza por los planes elaborados, las familias captadas, el origen de las recomendaciones y la producción.
• Las ofertas de gestor/a de patrimonios y de banca privada dan más peso a la complejidad de la relación: estructuras patrimoniales, financiación, empresarios, familias de varias generaciones. Empieza por el patrimonio medio por cliente y los especialistas con los que te coordinas.
• Las ofertas de asesor/a de inversiones en una red bancaria dan más peso a convertir clientes existentes y a trabajar con las oficinas. Empieza por los clientes convertidos y las cifras de la red.
• Fíjate en el modelo de asesoramiento de la oferta. El asesoramiento independiente tiene restricciones sobre incentivos que no tiene el no independiente, y quien pasa de uno a otro debería abordarlo directamente.
• Ten un documento maestro y saca tres versiones. Los logros apenas cambian; el orden y el perfil profesional, sí.

Nadie empieza con patrimonio. Las entidades que contratan asesores júnior buscan avances en la certificación, capacidad de planificación y pruebas de que sabes hablar con desconocidos que tienen patrimonio.

1. 1Pon arriba tu avance en la certificación, aunque esté incompleto: «EIP aprobada, examen de la EFA previsto para marzo de 2027». Es lo primero que comprueba quien selecciona.
2. 2Presenta el trabajo de atención al cliente y de operaciones como trabajo de asesoramiento: planes elaborados, traspasos tramitados, revisiones preparadas, familias atendidas, plazos cumplidos sin fallos.
3. 3Demuestra soltura con los números: planes con herramientas de planificación, informes de rentabilidad, modelos en Excel, un nivel del CFA superado. A los asesores júnior se les contrata por su fiabilidad analítica.
4. 4Demuestra trato con clientes: reuniones a las que asististe, revisiones que dirigiste, incidencias que resolviste. A los asesores se les contrata para estar delante de la gente.
5. 5Añade una trayectoria de certificaciones: EFA obtenida, nivel I del CFA superado o un programa de formación interno de la entidad. Indica que buscas una carrera, no una parada.
6. 6Si vienes de ventas, tradúcelo con honestidad: relaciones creadas, cartera de oportunidades gestionada, recomendaciones generadas. No te atribuyas conocimientos de inversión que no tienes.

• Una página por debajo de unos ocho años de experiencia y dos a partir de ahí. Orden cronológico inverso y títulos sencillos. En España la foto es opcional, la fecha de nacimiento no hace falta y el DNI no se pone nunca.
• Pon en el perfil profesional el patrimonio gestionado, las familias, la captación neta y la retención. Esas cuatro cifras hacen la mayor parte de la criba.
• Indica el tipo de entidad en la línea de la empresa: «(banca privada independiente, 1.600 millones de euros de patrimonio)» o «(red de banca personal)». El encaje con el modelo de negocio decide buena parte de las entrevistas.
• Usa el lenguaje de la oferta cuando sea cierto: «gestión discrecional», «captación neta», «asesoramiento independiente», «planificación financiera», «EFA», «EFP», «grandes patrimonios» y los nombres de las plataformas.
• Pon las certificaciones junto a tu nombre solo cuando las tengas. Usar mal las siglas EFP o CFA es un problema de cumplimiento normativo además de credibilidad.
• Pide a cumplimiento normativo que revise el currículum si tu entidad lo exige, y comprueba antes de enviarlo que los años y las cifras de patrimonio son coherentes en toda la página.