Currículum de asesor/a financiero/a: ejemplos y guía para redactarlo

Nueve años, desde un puesto de apoyo hasta asesor con cartera propia. La persona es ficticia. Fíjate en que las certificaciones están arriba, el tamaño y el crecimiento de la cartera aparecen en el perfil y cada empleo lleva una cifra, porque es un puesto en el que se contrata por resultados.

Es un puesto comercial con un supervisor detrás. El filtro es especialmente concreto.

• Acreditaciones y si están vigentes. Para informar o asesorar sobre productos de inversión, MiFID II exige acreditar conocimientos y competencia (por ejemplo, con las certificaciones EIP, EFA o EFP de EFPA), y para vender seguros necesitas además la formación en distribución de seguros. Di cuáles tienes y si están al día.
• Tamaño y tipo de cartera. Patrimonio asesorado, número de clientes, patrimonio medio por cliente y el tipo de cliente al que atiendes. Una cartera de 95 M€ con 210 familias es un perfil distinto de una de 95 M€ con 12 familias.
• Crecimiento. Patrimonio neto nuevo, familias nuevas por trimestre, porcentaje de recomendaciones, tasa de cierre. Quien contrata a un asesor compra crecimiento, no mantenimiento.
• Portabilidad. Si te llevarías clientes, ten cuidado con cómo lo dices. Tu contrato puede incluir pactos de no competencia o de no captación, así que limita el currículum a lo que has construido y habla del traspaso de clientes en la entrevista, con asesoramiento legal si hace falta.
• Historial de cumplimiento normativo. No tener reclamaciones de clientes ni incidencias es un factor diferencial real, y cualquier problema sale en las referencias del sector en los primeros diez minutos, así que nunca intentes disimularlo.
• Certificaciones. EFP, EFA, EIP, CFA o un máster en asesoramiento financiero dicen cosas distintas de tu forma de trabajar. Escríbelas con exactitud y con la entidad que las otorga.

“Licencias, patrimonio asesorado, número de familias, patrimonio neto nuevo y si el historial regulatorio está limpio. Ese es el primer filtro y lleva veinte segundos. Lo que separa a los finalistas es la profundidad de la planificación. Demuéstrame que haces planes de verdad, no solo carteras, y que sabes explicar una decisión fiscal sobre la jubilación a alguien que dejó los estudios a los dieciséis años.”

Escríbelas con total exactitud. Los responsables de cumplimiento normativo y de selección las leen con lupa, y el nombre de una certificación mal puesto, en el mejor de los casos, parece un descuido.

• La EIP (EFPA European Investment Practitioner) es la certificación de entrada de EFPA y suele usarse para acreditar que puedes informar sobre productos de inversión. Puedes sacarla por tu cuenta, sin una empresa detrás, así que conviene ponerla si estás empezando.
• La EFA (European Financial Advisor) es la certificación de EFPA más habitual para acreditar que puedes asesorar. La EFP (European Financial Planner) es el nivel superior, orientado a la planificación financiera integral.
• MiFID II distingue entre informar y asesorar, y la CNMV reconoce varias certificaciones y títulos para cada función. Pon la que tienes y para qué te habilita, no todas las que existen.
• La formación para distribuir seguros tiene sus propios niveles y exige formación continua, así que indica si la tuya está vigente y para qué productos (vida, ahorro, riesgo).
• Las certificaciones de EFPA exigen un examen y, para mantenerlas, formación continua y un compromiso con su código ético. No escribas «candidato a la EFP» si no estás de verdad en el proceso.
• El CFA lo otorga el CFA Institute y es más habitual en gestión de carteras y análisis que en el asesoramiento a particulares. Si tienes un máster en asesoramiento financiero, indica si lleva asociada una certificación reconocida.
• Si estás entre dos empresas, tus certificaciones siguen siendo tuyas, pero la formación continua tiene que estar al día para que sigan vigentes. Di claramente cuándo ejerciste por última vez en lugar de dejar que el lector lo adivine.
• Los requisitos de experiencia para asesorar sin supervisión los fija la normativa, no tu empresa, así que consulta los criterios de la CNMV en lugar de suponer que algo vale igual en tu nuevo puesto.

Tres líneas con acreditaciones, cartera y crecimiento. Cambia el tipo de cliente según la empresa a la que te presentes.

Cada línea debería llevar patrimonio, número de clientes, un porcentaje o una cifra en euros. Un asesor que no enseña cifras parece un asesor que no las consiguió.

Sepáralas en planificación, inversión, desarrollo de negocio y herramientas. Cada empresa lee el grupo que encaja con el puesto que quiere cubrir.

• Planificación: ingresos en la jubilación y estrategia de rescate, estimación de la pensión pública y momento de jubilarse, ahorro para estudios, planificación fiscal (traspasos entre fondos, compensación de plusvalías y minusvalías, aportaciones a planes de pensiones), revisión de la planificación sucesoria y de los beneficiarios, salida y relevo en la empresa familiar
• Inversión: asignación de activos, perfil y política de inversión, rebalanceo, carteras modelo, nociones de renta fija, evaluación de la tolerancia al riesgo, análisis de comisiones y costes
• Seguros: análisis de seguros de vida, incapacidad, dependencia y rentas vitalicias, recomendaciones según necesidades, revisión de pólizas
• Desarrollo de negocio: sistema de recomendaciones, prescriptores como asesores fiscales y abogados especializados en herencias, charlas y jornadas, LinkedIn y redes locales, planes de bienvenida y de servicio para el primer año
• Herramientas: software de planificación financiera, Morningstar, herramientas de perfil de riesgo, Salesforce u otro CRM, firma electrónica y plataformas de las entidades depositarias
• Cumplimiento normativo: MiFID II (test de idoneidad y de conveniencia, información sobre costes e incentivos, gobernanza de productos), actuar en el mejor interés del cliente, documentación del asesoramiento, prevención del blanqueo de capitales, conservación de registros

Las dos competencias transversales que merecen línea propia son explicar lo complicado de forma sencilla y mantener la calma del cliente en un mal mercado. Las dos son el trabajo en sí, así que demuéstralas con un momento concreto en lugar de con un adjetivo.

La mayoría entra por una de tres puertas: un puesto de apoyo o de asesor/a júnior en una EAF o una agencia de valores, el servicio de inversión de un banco o una cooperativa de crédito, o el programa de formación de una aseguradora o una red de agentes. Cada una lee el currículum de forma un poco distinta, pero las tres quieren pruebas de que sabes hablar de dinero y aprobar exámenes.

1. 1Saca la EIP o una certificación equivalente reconocida antes de presentarte. No necesitas una empresa detrás y despeja la mayor duda sobre un perfil que empieza.
2. 2Di qué certificación vas a preparar y en qué plazo: sacar la EFA en los primeros meses es un compromiso habitual, y a las empresas les gusta verlo por escrito.
3. 3Traduce tu trabajo actual a cifras de atención al cliente: conversaciones a la semana, cuentas abiertas, recomendaciones generadas, retención, importes gestionados.
4. 4Apunta primero a puestos de asesor/a júnior, asistente de asesoramiento, analista de planificación o gestor/a de banca personal. Desde esos puestos se heredan carteras más adelante.
5. 5Si vienes de la docencia, el ejército, las ventas o la hostelería, nombra lo que se transfiere: explicar cosas difíciles de forma sencilla, seguir un procedimiento, mantener una conversación difícil sin inmutarte.
6. 6Añade cursos de planificación financiera, la preparación de una certificación de EFPA o unas prácticas en una EAF, y menciona proyectos personales solo si son profesionales, como llevar el club de inversión de tu universidad.

• Una página si llevas menos de unos diez años en el sector; dos cuando ya tienes una cartera importante y varias empresas. La foto es habitual en España pero opcional, y no hace falta poner la fecha de nacimiento.
• Las certificaciones y acreditaciones van en la línea de contacto o justo debajo. Es el único dato que, por su colocación, va por delante del perfil profesional.
• Usa los términos exactos de la oferta: asesor/a financiero/a, planificador/a financiero/a, asesor/a de banca privada, gestor/a patrimonial, agente financiero/a, asesor/a júnior. Son búsquedas distintas y, a menudo, funciones distintas ante el supervisor.
• Escribe el nombre completo de la certificación una vez y luego la abreviatura, para que se encuentren las dos formas: European Financial Advisor (EFA), European Financial Planner (EFP).
• Usa una sola columna y un diseño sencillo. Las grandes entidades financieras usan sistemas de selección estrictos, y un diseño a dos columnas es el motivo más habitual de que un currículum de asesor sólido salga ilegible.
• No pongas identidades de clientes, datos de cuentas ni rentabilidades, y comprueba si tu empresa actual exige una revisión de cumplimiento normativo antes de difundir un currículum o actualizar un perfil público.
• Si te presentas fuera de España, el vocabulario cambia: en EE. UU. se piden las licencias de la FINRA (Series 7 y 66) y en el Reino Unido el puesto es el de independent financial adviser, con otras cualificaciones. Para un puesto en España, usa el lenguaje de MiFID II y las certificaciones que reconoce la CNMV.