Currículum de gestor/a de banca personal (gestor/a comercial): ejemplos y guía para redactarlo

Este ejemplo es de un gestor de banca personal con nueve años en oficina, que empezó como cajero en una cooperativa de crédito y hoy lleva una cartera de clientes particulares y pequeños negocios. Los nombres, las entidades y los centros de estudios son inventados. Cambia el tamaño de la cartera, los productos y las certificaciones por los tuyos.

Un director de oficina cubre un puesto que lleva un objetivo asociado. Lee tu currículum buscando pruebas de que puedes cumplir ese objetivo sin crear un problema de cumplimiento normativo.

• Cifras de venta y crecimiento. Cuentas abiertas al mes, recursos captados, volumen de préstamos formalizados, derivaciones y en qué se tradujeron. Los porcentajes de objetivo («112 % del objetivo de derivaciones, primero de 14 gestores») son el lenguaje que ya usan los responsables de banca.
• Certificaciones. LCCI para crédito inmobiliario, la acreditación MiFID II para informar o para asesorar sobre productos de inversión y la formación en distribución de seguros. Deciden qué productos puedes vender desde el primer día, así que van en la parte de arriba.
• Gestión del riesgo. Cuadre de caja, incidencias de auditoría, documentación de identificación de clientes y de prevención del blanqueo, fraudes detectados. Los bancos despiden más por fallos de riesgo que por objetivos no cumplidos, y esta parte del currículum suele estar vacía en los de los demás.
• Clientes y entorno. Tamaño de la oficina, recursos de clientes, número de clientes en cartera, si llevas pequeños negocios, si hablas un idioma que se necesita en tu zona. «Oficina con 70 M€ de recursos, cartera de 320 clientes» le dice al momento a un director si has trabajado a su escala.

“Todos los currículums de gestores de banca personal hablan de construir relaciones. Casi ninguno me dice cuántas cuentas abrían al mes ni cuánto hicieron crecer los recursos. Dame esas dos cifras y dime si tienes la certificación LCCI, y estarás por delante del noventa por ciento del montón antes de que lea tu segundo logro.”

Tres o cuatro frases. Años en banca de oficina, tamaño de la cartera o de la oficina, una cifra de producción y, al final, tus certificaciones.

En banca se buscan nombres de productos, sistemas y términos de cumplimiento normativo. Mantén la lista concreta y pon los sistemas por su nombre.

• Productos: cuentas corrientes y cuentas nómina, cuentas de ahorro, depósitos a plazo, planes de pensiones, tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para coche, préstamos para reformas, cajas de seguridad, cuentas de empresa
• Proceso comercial: conversaciones basadas en necesidades, concertación de citas, campañas de llamadas, venta cruzada y derivaciones a hipotecas, inversión y banca de empresas
• Sistemas: la plataforma operativa y comercial de tu entidad, Salesforce u otro CRM, el software de caja y de cámara acorazada y la banca online de la entidad
• Cumplimiento normativo: prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (PBC/FT), identificación del cliente y diligencia debida (KYC), comunicación interna de operaciones sospechosas, normativa de transparencia y protección del cliente bancario, normativa de servicios de pago (transferencias y operaciones no autorizadas), test de idoneidad y conveniencia de MiFID II
• Riesgo y efectivo: cuadre de caja, cuadre de cámara acorazada y cajeros automáticos, doble custodia, cheques y pagarés, retención de fondos, señales de alerta de fraude y de abuso financiero a personas mayores
• La parte humana: explicar comisiones y tipos de interés con claridad, calmar a un cliente enfadado en el mostrador, idiomas que se hablan en tu zona, atención a clientes extranjeros

La banca minorista es uno de los pocos trabajos de cara al público en los que una línea del currículum cambia lo que te permiten hacer. Ponlas con exactitud y con fechas.

• Certificación LCCI: la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario exige al personal que informa, comercializa o asesora sobre préstamos hipotecarios acreditar conocimientos y competencia, y mantenerlos al día con formación continua. Si la tienes, ponla en la línea de contacto.
• Acreditación MiFID II para informar (por ejemplo, la EIP de EFPA): es la certificación de entrada para informar sobre productos de inversión. Puedes sacarla por tu cuenta, sin una entidad detrás, así que es útil de verdad para un cajero o un gestor que empieza.
• Acreditación MiFID II para asesorar (por ejemplo, la EFA de EFPA): la piden muchas entidades para asesorar sobre fondos y otros productos de inversión. Muchas la financian a su plantilla; si la tienes, ponla e indica si tu formación continua está al día tras un parón.
• Certificaciones de nivel superior (EFP, CFA o un máster en asesoramiento financiero): suelen corresponder a puestos de banca privada o de asesoramiento más que a un gestor de banca personal estándar.
• Formación en distribución de seguros: necesaria para comercializar seguros de vida, ahorro u hogar a través de la oficina. Indica el nivel y si está vigente.
• Curso de autenticación de billetes en euros: breve y útil de verdad en una oficina. Merece una línea.
• Formación interna: prevención del blanqueo de capitales (anual), protección de datos, detección del abuso financiero a personas mayores y cualquier escuela de gestores o programa de gestor universal de la entidad.

Si una certificación ha dejado de estar vigente, dilo en lugar de esconderlo. «Acreditación EFA (MiFID II para asesorar), obtenida en 2021; formación continua pendiente de actualizar desde 2024» es honesto, y un responsable de selección puede trabajar con ello. Las certificaciones se pueden comprobar, así que cualquier exageración saldrá a la luz durante la incorporación.

Los bancos contratan continuamente gestores de banca personal y gestores universales que vienen del comercio, la hostelería, los centros de atención telefónica, la venta de coches y los hoteles. Lo que no pueden enseñar rápido es soltura con el efectivo, soltura para hablar de dinero con desconocidos y un historial limpio.

1. 1Empieza con un objetivo profesional breve que nombre el puesto y lo que aportas: volumen de efectivo manejado, número de clientes, resultados de venta.
2. 2Cuantifica el efectivo. Recaudación diaria manejada, cuadre de caja, ingresos preparados, recuentos de la caja fuerte. Es lo más transferible que tienes.
3. 3Cuantifica la venta. Porcentaje de venta adicional, altas en tarjetas de fidelización, porcentaje de mejoras de producto, cumplimiento del objetivo mensual. En banca lo llaman derivaciones y venta cruzada, pero es el mismo músculo.
4. 4Demuestra que sabes llevar una conversación privada y algo incómoda: gestión de reclamaciones, devoluciones, llamadas de recobro, renovaciones de seguros.
5. 5Nombra cualquier formación en normas o manipulación: PCI DSS, manipulación de alimentos, protección de datos (RGPD), prevención de riesgos laborales. Demuestra que ya has trabajado con normas.
6. 6Di que tienes previsto obtener la certificación LCCI y preparar la EIP. A los bancos les gustan los candidatos que ya saben lo que son.
7. 7Que ocupe una página y cuenta con que la entidad revise tus referencias y tu historial. Lo que vaya a salir, mejor plantearlo tú en la entrevista que dejar que lo descubran después.

• Una página. El de gestor/a de banca personal es un currículum de una página, salvo que lleves más de diez años y tengas experiencia en dirección de oficina.
• Orden: contacto con la certificación LCCI, perfil profesional, experiencia, certificaciones, competencias y formación académica. Pon las certificaciones por encima de las competencias si tienen peso.
• PDF, una sola columna, sin fecha de nacimiento, sin DNI y sin dirección completa: solo la ciudad. La foto es habitual en España, pero opcional.
• Usa las palabras de la oferta. Los grandes bancos usan denominaciones propias: gestor/a de banca personal, gestor/a comercial, gestor/a de particulares, gestor/a universal, asesor/a comercial. Usa la suya en la línea del perfil profesional.
• Escribe los términos de cumplimiento normativo de las dos formas una vez: «prevención del blanqueo de capitales (PBC)», «conoce a tu cliente (KYC)». El software de cribado a menudo solo reconoce una de las dos.
• Incluye los nombres de los productos que cite la oferta: hipoteca, plan de pensiones, depósito a plazo, banca de empresas, negocios, derivación a banca privada.
• No uses gráficos ni estrellas para valorar tus competencias. No les gustan ni a los sistemas de selección de los bancos ni a los responsables más atentos al cumplimiento normativo.