Lebenslauf für Underwriter/innen und Risikoprüfer/innen: Beispiele und Anleitung

Eine erfundene Underwriterin mit einem typischen Werdegang: Underwriting-Assistenz, dann Privatkunden, dann Firmenkunden mit Zeichnungsvollmacht. Jede Station nennt den Bestand, das Volumen und das Ergebnis.

Im Underwriting wird nach Urteilsvermögen und Profitabilität eingestellt, und beides lässt sich auf dem Papier belegen. Vier Dinge werden zuerst gelesen.

• Sparten und Kundensegment. Privatkunden, Gewerbe, Mittelstand, Industrie, Spezialsparten über Assekuradeure. Versicherer stellen für das Segment ein, das sie brauchen, und diese Segmente sind nicht austauschbar.
• Höhe der Vollmacht. Ihre Zeichnungsvollmacht in Euro und was Sie vorlegen müssen. Daran sieht eine Führungskraft genau, wie viel eigenständige Entscheidung Sie getroffen haben, und es ist die nützlichste Zahl auf der Seite.
• Ergebnis des Bestands. Beitragsvolumen, Schadenquote, Bestandsfestigkeit, Abschlussquote, Zahl der Anfragen, durchschnittlicher Beitrag je Vertrag. Underwriting gehört zu den wenigen Berufen, in denen sich Profitabilität direkt messen lässt, ohne diese Zahlen ist die Seite verschenkt.
• Systeme und Zeichnungspolitik. Guidewire, Duck Creek, das Bestandsführungssystem des Versicherers, dazu die Betriebsarten und Risiken, die Sie kennen. Versicherer mitten in einer Systemumstellung achten darauf, ebenso Versicherer mit Nischenrisiken.

“Als Erstes suche ich nach Vollmacht und Schadenquote. Sagen Sie mir, wie groß Ihr Bestand ist, was Sie ohne Vorlage zeichnen durften und wie der Bestand gelaufen ist. Ein Lebenslauf, der nur Aufgaben aufzählt, lässt mich raten, ob Sie Risiken auswählen oder nur Tarife rechnen.”

Drei oder vier Zeilen: Segment, Sparten, Beitragsvolumen, Vollmacht, eine Ergebniszahl, Qualifikation. Ein Berufsziel nur, wenn Sie am Anfang stehen.

Der typische Fehler ist, den Underwriting-Prozess zu beschreiben, dem alle folgen. Sagen Sie, was Sie entschieden haben und wie sich der Bestand entwickelt hat.

Gliedern Sie nach Risikobeurteilung, Fachwissen und Systemen. Lassen Sie allgemeine Bürokenntnisse weg; Sorgfalt behauptet jede Bewerberin und jeder Bewerber.

• Risikoauswahl: Risikoanalyse, Prüfung von Schadenverläufen und Reserven, Bilanz- und Bonitätsprüfung, Auswertung von Besichtigungs- und Schadenverhütungsberichten, Abgleich mit der Zeichnungspolitik, konsequente Ablehnung.
• Tarifierung: Tarif- und Zuschlagssystematik, Zu- und Abschläge nach Schadenverlauf, Gestaltung von Selbstbehalten und Versicherungssummen, Prüfung der Beitragsauskömmlichkeit, Beitragsanpassungen zur Erneuerung.
• Bedingungen: Bedingungswerke (AVB) und Klauseln, Musterbedingungen des GDV, individuelle Bedingungen, Mitversicherung Dritter und vertragliche Haftungsübernahmen, Einordnung nach Betriebsarten, Exzedenten- und Anschlussdeckungen.
• Bestandsarbeit: Erneuerungsstrategie, Segmentierung des Bestands, Steuerung von Bestandsfestigkeit und Abschlussquote, Kumul- und Naturgefahrenexponierung, obligatorische und fakultative Rückversicherung.
• Zusammenarbeit: Betreuung von Maklern und Vermittlern, Besuche vor Ort, Verhandeln von Bedingungen ohne Bruch der Richtlinien, eine Ablehnung so begründen, dass der Makler trotzdem die nächste Anfrage schickt.
• Systeme: Guidewire PolicyCenter, Duck Creek, Bestandsführungs- und Dokumentenmanagementsysteme des Versicherers, Ergebnisse von Kumulmodellen, etwa von RMS oder Verisk, dazu Excel für Bestandsanalysen.

In der Versicherungswirtschaft zählen Abschlüsse. Sie sind keine Voraussetzung für die Arbeit, werden aber in vielen Stellenanzeigen genannt und wirken sich auf die Eingruppierung aus. Nennen Sie die ausstellende Stelle und das Jahr.

Der klassische Weg ist die Ausbildung zur Kauffrau oder zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, danach die Fortbildung zur/zum Geprüften Fachwirt/in für Versicherungen und Finanzen, oft Versicherungsfachwirt/in genannt. Sie dauert berufsbegleitend in der Regel länger als ein Jahr, und es ist normal und wird positiv gesehen, wenn Sie den laufenden Lehrgang angeben. Darauf baut etwa die Versicherungsbetriebswirtin oder der Versicherungsbetriebswirt (DVA) auf; ein Studium mit Versicherungsschwerpunkt ist der andere Weg. Amerikanische Titel wie CPCU sind in Deutschland wenig verbreitet. Eine persönliche Zulassung wie die Lizenzen der US-Bundesstaaten gibt es für das Underwriting beim Versicherer nicht; die Sachkunde nach § 34d GewO betrifft die Vermittlung und wird eher bei Stellen im Vertrieb verlangt. Prüfen Sie also die Anzeige, statt etwas vorauszusetzen.

Die meisten Underwriter/innen beginnen in der Underwriting-Assistenz, in der Schadenbearbeitung oder in einem Traineeprogramm eines Versicherers. Der Lebenslauf muss Zahlenverständnis, Urteilsvermögen und Sicherheit im Umgang mit Regeln zeigen.

1. 1Wenn Sie in der Underwriting-Assistenz arbeiten, beschreiben Sie Ihre Arbeit als Underwriting: vorbereitete Anfragen, Fehlerquote, bearbeitete Vorlagen, genutzte Systeme und jede Entscheidung, die Sie auch informell selbst getroffen haben.
2. 2Wenn Sie aus der Schadenbearbeitung kommen, stellen Sie die Schadenanalyse nach vorn: bearbeitete Schäden, Deckungsprüfungen, gebildete Reserven. Erfahrung in der Schadenregulierung ist im Underwriting ein echter Vorteil, den die meisten unter Wert verkaufen.
3. 3Wenn Sie von einem Makler oder einer Agentur kommen, stellen Sie die Betriebsarten, die Sie angeboten haben, die Versicherer, bei denen Sie platziert haben, und Ihre Abschlussquote nach vorn.
4. 4Absolventinnen und Absolventen beginnen mit einem Studium mit Schwerpunkt Versicherung oder Risikomanagement, Praktika und quantitativen Fächern. Versicherer bieten strukturierte Traineeprogramme an und stellen direkt nach dem Studium ein.
5. 5Beginnen Sie eine Fortbildung vor der Bewerbung. Schon „Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen (IHK), Fachwirt-Lehrgang begonnen“ hebt Sie bei einer Assistenzstelle von den meisten Mitbewerbern ab.
6. 6Nennen Sie jede Analyse, die Sie in Excel gemacht haben: Pivot-Tabellen, Schadenmodelle, Bestandsauswertungen. Underwriting ist ebenso Tabellenarbeit wie Urteilsvermögen.

• Eine Seite bis etwa acht Jahre Erfahrung, danach zwei. Umgekehrt chronologisch, schlichte Überschriften. Ein Bewerbungsfoto ist in Deutschland üblich, aber freiwillig, ebenso das Geburtsdatum.
• Nennen Sie Sparten, Beitragsvolumen und Zeichnungsvollmacht im Profil. Diese drei Angaben leisten den größten Teil der Vorauswahl.
• Bewerbermanagementsysteme der Versicherer gleichen einfache Begriffe ab: „Firmenkunden“, „Zeichnungsvollmacht“, „Schadenquote“, „Abschlussquote“, „Bestandsfestigkeit“, „AVB“, „Guidewire“, „Versicherungsfachwirt“. Verwenden Sie die, die auf Sie zutreffen.
• Setzen Sie einen Abschluss nur dann in die Titelzeile, wenn Sie ihn erworben haben, und kürzen Sie keine Fortbildung so ab, als wäre sie abgeschlossen, solange Sie noch daran arbeiten.
• Nennen Sie das Segment in der Arbeitgeberzeile: „(regionaler Kompositversicherer, Firmenkundengeschäft Mittelstand)“ oder „(Assekuradeur für Spezialrisiken)“. Die Passung zum Segment entscheidet über viele Einladungen.
• Prüfen Sie die Rechnung: Neun Jahre im Profil heißt neun Jahre in den Daten darunter, und Beitragsvolumen und Kundenzahl müssen zwischen den Stichpunkten zusammenpassen.