Lebenslauf für die Schadenregulierung: Beispiele und Anleitung

Die Regulierin in diesem Muster ist erfunden, ebenso ihre Arbeitgeber. Echt ist der Aufbau: Abschluss und Regulierungsvollmacht im Kopf, Schadenbestand und Durchlaufzeit in jeder Station, die Schadensysteme mit Namen. Eine Schadenleitung, die eine Stelle besetzt, will wissen, wie viele Akten Sie tragen können und wie schnell Sie selbstständig regulieren.

Schadenabteilungen werden über Kennzahlen gesteuert, und genau so lesen sie Lebensläufe. Diese Punkte entscheiden, ob Sie zum ersten Gespräch eingeladen werden.

• Abschluss und Vollmacht. Ausbildung als Kaufmann oder Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen, Fachwirt/in für Versicherungen und Finanzen und die Höhe Ihrer Regulierungsvollmacht. Das ist die schnellste Ja-oder-Nein-Frage im ganzen Verfahren.
• Schadenbestand und Schadenaufwand. Zahl der offenen Akten und durchschnittlicher Schadenaufwand zeigen, an welchen Platz Sie passen. 60 komplexe Gewerbeschäden sind eine andere Aufgabe als 180 Akten im Kfz-Innendienst.
• Qualitätskennzahlen. Ergebnis der Aktenprüfung, Durchlaufzeit, Reservegenauigkeit, Prozessquote, Erledigungsquote, Kundenzufriedenheit. Wer diese Werte nennt, ist erkennbar danach geführt worden.
• Systeme. Guidewire ClaimCenter, die Schadensysteme der Versicherer, Audatex, DAT, Kalkulationssoftware für Gebäudeschäden, HIS-Abfragen. Der genaue Name spart Wochen an Schulung, und Personalabteilungen suchen wörtlich danach.
• Sparte. Kfz-Kasko, Kfz-Haftpflicht, Personenschaden, Wohngebäude und Hausrat, Gewerbe und Industrie, Allgemeine Haftpflicht. Das sind eigene Laufbahnen, also sagen Sie klar, in welcher Sie gearbeitet haben.

“Nennen Sie mir Ihren Bestand, Ihren Schadenaufwand und Ihr Ergebnis in der Aktenprüfung. Wer diese drei Zahlen aufschreibt, wurde ordentlich geführt und weiß, wie gute Arbeit aussieht. Lebensläufe, in denen nur „Schäden geprüft und reguliert“ steht, können alles beschreiben, von der Auszubildenden bis zum Großschadenspezialisten.”

Drei Sätze: Sparte und Jahre, dann Ihr Bestand und eine Qualitätskennzahl, dann Abschluss, Vollmacht und Systeme. Schadenleitungen lesen diesen Block und springen danach zu Ihren Qualifikationen, also muss beides da sein.

Fast jeder Lebenslauf in der Schadenregulierung nutzt dieselben vier Verben: geprüft, bewertet, verhandelt, reguliert. Für sich allein sagen sie nichts. Ergänzen Sie Aktenzahl, Betrag, den Maßstab, an dem Sie gemessen wurden, und das Ergebnis.

Gruppieren Sie nach fachlicher Schadenarbeit, Systemen, Ermittlung und Verhandlung. Zwölf bis sechzehn Punkte, und zu jedem sollten Sie in einer Aktenbesprechung Fragen beantworten können.

• Schadenbearbeitung: Deckungsprüfung und Auslegung der Versicherungsbedingungen, Haftungsprüfung, Haftungsquoten und Mitverschulden, Schadenbewertung, Aufnahme des Schadenumfangs, Zeitwert und Neuwert, Abzug neu für alt, Bildung von Schadenreserven, Deckungsvorbehalt und Ablehnungsschreiben, Totalschadenabrechnung, Regress und Restwertverwertung.

• Systeme: Guidewire ClaimCenter oder das Schadensystem Ihres Versicherers, Audatex und DAT für Kfz-Kalkulationen, Kalkulationssoftware für Gebäudeschäden, Restwertbörsen, HIS-Abfragen, Portale von Sachverständigen- und Handwerkernetzwerken und das Dokumentenmanagement des Versicherers.

• Ermittlung: Gesprächsprotokolle und Schadenschilderungen, Besichtigung und Fotodokumentation, Auswertung von Polizei- und Feuerwehrberichten, Prüfung von Arztberichten und Belegen bei Personenschäden, Befragung von Zeuginnen und Zeugen, Hinweise auf Versicherungsbetrug und Kriterien für die Übergabe an die Betrugsabwehr.

• Der menschliche Teil: einem Hauseigentümer erklären, dass sein Schaden nur teilweise gedeckt ist, und dafür Verständnis bekommen, mit Handwerksbetrieben, Sachverständigen und Anwaltskanzleien verhandeln, bei einem großen Bestand ruhig bleiben und einen Aktenvermerk schreiben, mit dem eine fremde Person die Akte sofort übernehmen kann.

In den USA brauchen Schadenregulierer je nach Bundesstaat eine eigene Lizenz. In Deutschland gibt es für die Schadenregulierung beim Versicherer keine vergleichbare staatliche Zulassung; die Erlaubnis nach § 34d GewO betrifft die Vermittlung, nicht die Regulierung. Arbeitgeber achten deshalb auf Ausbildung, Fortbildung, Spartenerfahrung und die Regulierungsvollmacht, die Ihnen bisher eingeräumt wurde.

• Keine staatliche Zulassung, aber eine Vollmacht: Nennen Sie die Höhe Ihrer Regulierungsvollmacht je Schadenfall und die Sparte, etwa „Regulierungsvollmacht bis 25.000 € (Sach)“. Sie zeigt, wie viel Vertrauen Ihr Arbeitgeber in Ihre Entscheidungen hatte.
• Ausbildung: Der klassische Weg ist die dreijährige Ausbildung zur Kauffrau oder zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen (IHK). Nennen Sie Abschluss, Jahr und den Ausbildungsbetrieb in allgemeiner Form.
• Angestellt oder extern: Viele Versicherer lassen Schäden auch von Regulierungsdienstleistern oder Sachverständigenbüros aufnehmen. Sagen Sie genau, ob Sie beim Versicherer oder für einen Dienstleister gearbeitet haben. Öffentlich bestellte und vereidigte Sachverständige (§ 36 GewO, Bestellung durch IHK oder Handwerkskammer) sind eine eigene Qualifikation; nennen Sie sie nur, wenn Sie sie haben.
• Geprüfte/r Fachwirt/in für Versicherungen und Finanzen (IHK), oft Versicherungsfachwirt/in genannt: die häufigste Aufstiegsfortbildung in der Branche und ein klares Zeichen, dass Sie bleiben wollen.
• Versicherungsbetriebswirt/in (DVA) oder ein Studium mit Schwerpunkt Versicherung: die nächste Stufe, auch „in Vorbereitung“ nennenswert, wenn Sie bereits Prüfungsteile bestanden haben.
• Rechtliche Lehrgänge zu Haftungsrecht, Versicherungsvertragsgesetz und Personenschaden: wertvoll in der Haftpflicht- und Personenschadenregulierung; nennen Sie Anbieter und Jahr.
• Kalkulationssysteme: Schulungen für Audatex oder DAT im Kfz-Schaden und für Kalkulationssoftware für Gebäudeschäden, dazu ein EU-Kompetenznachweis für Drohnen, wenn Sie Dächer per Drohne besichtigen. Danach fragen Sachversicherer direkt.
• Bleiben Sie genau: Nennen Sie nur abgeschlossene Fortbildungen und die Vollmacht, die Sie tatsächlich hatten. Arbeitgeber lassen sich IHK-Zeugnisse zeigen und fragen im Referenzgespräch nach.

Wie man ohne Erfahrung in die Schadenregulierung kommt, gehört zu den häufigsten Fragen in diesem Bereich. Der übliche Weg führt über die Ausbildung beim Versicherer oder über einen Quereinstieg mit Fachwissen aus Handwerk, Kfz-Werkstatt, Kanzlei oder Pflege. Versicherer bilden neue Kräfte im Innendienst aus, aber wer Fachwissen zur Sparte mitbringt, kommt schneller an eigene Akten.

1. 1Zeigen Sie Ihre Grundlage. Mit einer Ausbildung als Kaufmann oder Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen gehört sie ganz nach oben. Als Quereinsteiger/in nennen Sie Ihren Beruf und die Sparte, zu der er passt: Kfz-Mechatronik für Kfz-Schäden, Bau und Handwerk für Gebäudeschäden, Kanzlei für Haftpflicht, Pflege für Personenschäden.
2. 2Ergänzen Sie eine Schulung zur Kalkulation. Schon ein Grundkurs in Audatex, DAT oder einer Kalkulationssoftware für Gebäudeschäden hebt Sie von den meisten Einsteigerinnen und Einsteigern ab, denn damit verbringen Sie später den Arbeitstag.
3. 3Beginnen Sie das Berufsziel mit Ihrer Qualifikation, nicht mit Begeisterung. „Kauffrau für Versicherungen und Finanzanlagen (IHK)“ oder „Kfz-Mechatronikerin mit Gesellenbrief“ ist das Erste, was eine Schadenleitung sehen will.
4. 4Formulieren Sie Ihre bisherige Arbeit um. Kundenservice, Forderungsmanagement, Bank, Bau, Karosseriewerkstatt, Pflege und Polizei lassen sich auf Schadenarbeit übertragen, und Schadenleitungen erkennen das.
5. 5Sagen Sie, dass Sie reisen. Kumuleinsätze nach Sturm, Hagel oder Hochwasser sind ein üblicher Weg in die Sachregulierung, und die Bereitschaft, dafür mehrere Wochen unterwegs zu sein, macht Sie interessant.
6. 6Bewerben Sie sich bei Versicherern und bei Regulierungsdienstleistern. Versicherer haben strukturierte Einarbeitungsprogramme; Dienstleister und Sachverständigenbüros nehmen Neue oft schneller, besonders vor der Unwettersaison.

Die Schadenregulierung teilt sich in Sparten, die getrennt einstellen. Führen Sie einen Hauptlebenslauf und schreiben Sie das obere Drittel für die Sparte um, auf die Sie sich bewerben.

• Kfz-Schaden (Kasko und Haftpflicht): Beginnen Sie mit Bestand, Kalkulationssystem, Zahl der Totalschäden und der Steuerung von Mietwagen- und Werkstattkosten. Hier zählen Tempo und Menge.
• Sach (Wohngebäude und Hausrat): Beginnen Sie mit Schadenaufwand, Kalkulation, Zahl der Besichtigungen, Erfahrung mit Dach- und Leitungswasserschäden und Kumuleinsätzen.
• Personenschaden: Beginnen Sie mit Regulierungsvollmacht, Bewertung von Schmerzensgeld und Verdienstausfall, Zahl der Forderungsschreiben, Verhandlungen mit Anwaltskanzleien und Prozessquote.
• Gewerbe, Industrie und Großschaden: Beginnen Sie mit der Spanne des Schadenaufwands, Betriebsunterbrechung, komplexen Deckungsfragen und der Zusammenarbeit mit Sachverständigen und Gutachtern.
• Arbeitsunfälle: In Deutschland regulieren sie die Berufsgenossenschaften und Unfallkassen der gesetzlichen Unfallversicherung, nicht private Versicherer. Das ist eine eigene Laufbahn in der Sozialversicherung mit eigener Ausbildung; nennen Sie dort Reha-Management, Leistungsbearbeitung und Rechtsgrundlagen.
• Schadenprüfung im Innendienst: Beginnen Sie mit der Zahl der geprüften Akten pro Monat, der Höhe, bis zu der Sie freigegeben haben, und dem Qualitätsstandard, den Sie durchgesetzt haben.

• Eine Seite unter fünf Jahren, danach zwei. Zwei Seiten sind normal, wenn Sie mehrere Sparten, Fortbildungen und Kumuleinsätze vorweisen.
• Schlichte einspaltige Gestaltung, neueste Station zuerst. Ein Foto ist in Deutschland üblich, aber freiwillig; Geburtsdatum und Familienstand ebenso. Bewerbermanagementsysteme großer Versicherer lesen Lebensläufe in eigene Formulare ein und scheitern an Spalten.
• Setzen Sie Abschluss, Sparte und Vollmacht nach oben und wiederholen Sie sie im Abschnitt Qualifikationen.
• Übernehmen Sie die Begriffe der Anzeige wörtlich: Schadenbestand, Schadenaufwand, Durchlaufzeit, Schadenmeldung, Deckungsprüfung, Deckungsvorbehalt, Regress, Betrugsabwehr, Schadenreserve, Aktenprüfung, Außendienst, Innendienst.
• Nennen Sie jedes System mit Produktnamen. „Schadensoftware“ passt nicht zu einer Suche nach „Guidewire“.
• Fassen Sie Kumuleinsätze zusammen: „Kumuleinsätze: 3 (Sturm- und Hagelereignisse 2022 bis 2024), 218 Schäden in 6 Wochen abgeschlossen.“ Das liest sich besser als eine Liste kurzer Einsätze.
• Speichern Sie als PDF mit Ihrem Namen im Dateinamen und halten Sie eine reine Textfassung für Portale bereit, die Formatierungen ablehnen.

Letzte Prüfung: Kann eine Schadenleitung in zehn Sekunden Ihren Bestand, Ihre Sparte und Ihre Vollmacht erkennen? Wenn nicht, setzen Sie diese drei Angaben höher und streichen Sie etwas anderes.