Lebenslauf für die Finanzberatung: Beispiele und Anleitung

Neun Jahre, von der Assistenz in der Vermögensberatung bis zum Berater mit eigenem Kundenbestand. Die Person und ihre Arbeitgeber sind erfunden. Achten Sie darauf, dass Sachkunde und Zertifizierung oben stehen, Bestand und Wachstum im Profil erscheinen und jede Station eine Zahl trägt, denn in dieser Rolle wird nach Ergebnissen eingestellt.

Die Finanzberatung ist eine Vertriebsrolle unter Aufsicht. Entsprechend konkret fällt die erste Sichtung aus.

• Sachkunde und Erlaubnis. In Banken und Wertpapierinstituten die Sachkunde für die Anlageberatung nach § 87 WpHG, als freie Beraterin oder freier Berater die Erlaubnis nach § 34f GewO (Finanzanlagenvermittlung) oder § 34h GewO (Honorar-Finanzanlagenberatung), dazu § 34d für Versicherungen. Sagen Sie, was davon aktuell ist.
• Größe und Zuschnitt des Bestands. Betreutes Vermögen, Zahl der Haushalte, durchschnittliches Vermögen je Haushalt und Ihre Zielgruppe. 120 Mio. € bei 210 Haushalten sind eine andere Stelle als 120 Mio. € bei 12 Familien.
• Wachstum. Nettomittelzuflüsse, neue Haushalte pro Quartal, Anteil aus Empfehlungen, Abschlussquote. Wer eine Beraterin oder einen Berater einstellt, kauft Wachstum, nicht Verwaltung.
• Mitnahme von Kundschaft. Wenn Sie Kundinnen und Kunden mitbringen würden, formulieren Sie vorsichtig. Wettbewerbsverbote, Verschwiegenheitspflichten, Bankgeheimnis und Datenschutz schränken ein, was Sie mitnehmen dürfen. Bleiben Sie im Lebenslauf bei dem, was Sie aufgebaut haben, und klären Sie den Wechsel im Gespräch, bei Bedarf mit rechtlicher Beratung.
• Beschwerdefreiheit. Keine Kundenbeschwerden über Jahre sind ein echtes Unterscheidungsmerkmal. Arbeitgeber fragen danach, verlangen oft ein Führungszeugnis und prüfen bei freien Vermittlerinnen und Vermittlern das öffentliche Vermittlerregister. Schreiben Sie nie um etwas herum, das ohnehin herauskommt.
• Zertifizierungen und Fortbildungen. CFP, CFA, Bankfachwirt/in, Fachberater/in für Finanzdienstleistungen und Fachwirt/in für Versicherungen und Finanzen sagen jeweils etwas anderes über Ihre Arbeit aus. Nennen Sie sie genau, mit der verleihenden Stelle.

“Zulassungen, betreutes Vermögen, Haushalte, Nettoneugeld und ob es Beschwerden gab. Das ist die erste Runde, und sie dauert zwanzig Sekunden. Was die Kandidatinnen und Kandidaten in der Endrunde unterscheidet, ist die Tiefe der Planung. Zeigen Sie mir, dass Sie echte Finanzpläne schreiben, nicht nur Depots zusammenstellen, und dass Sie einem Menschen, der mit sechzehn die Schule verlassen hat, eine steuerliche Umschichtung erklären können.”

Diese Angaben müssen exakt stimmen. Compliance-Abteilungen und Personalverantwortliche lesen sie genau, und eine falsch benannte Qualifikation wirkt im besten Fall nachlässig. Die US-Lizenzen (Series 7, Series 66) gibt es in Deutschland nicht; hier gelten die folgenden Nachweise.

• Einstieg: Eine Einstiegsprüfung wie das US-amerikanische SIE gibt es nicht. Den Weg öffnet meist eine Ausbildung als Bankkaufmann/-frau oder Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen (IHK) oder ein Studium mit Finanzschwerpunkt. Nennen Sie den Abschluss mit Jahr.
• Anlageberatung in Bank oder Wertpapierinstitut: Sie brauchen die Sachkunde nach § 87 WpHG; Ihr Arbeitgeber meldet Sie der BaFin. Eine eigene Erlaubnis benötigen Sie als Angestellte/r nicht. Schreiben Sie „Sachkunde für die Anlageberatung nach § 87 WpHG“.
• Freie Finanzanlagenvermittlung: Erlaubnis nach § 34f GewO, Voraussetzung ist unter anderem die Sachkundeprüfung vor der IHK (Geprüfte/r Finanzanlagenfachmann/-frau IHK) oder eine gleichgestellte Qualifikation. Wer ausschließlich gegen Honorar berät, braucht die Erlaubnis nach § 34h GewO. Beide werden im Vermittlerregister eingetragen.
• Versicherungen und Immobiliardarlehen: Sachkunde oder Erlaubnis nach § 34d GewO für Versicherungen, nach § 34i GewO für Immobiliardarlehen. Nennen Sie nur, was Sie tatsächlich haben und nutzen.
• CFP (Certified Financial Planner) vergibt in Deutschland der FPSB Deutschland. Voraussetzungen sind eine anerkannte Ausbildung, eine Prüfung, Berufserfahrung und die Verpflichtung auf ethische Grundsätze. Schreiben Sie nicht „CFP in Vorbereitung“, wenn Sie nicht tatsächlich im Verfahren sind.
• Weitere Fortbildungen: Geprüfte/r Bankfachwirt/in (IHK), Geprüfte/r Fachberater/in für Finanzdienstleistungen (IHK), Geprüfte/r Fachwirt/in für Versicherungen und Finanzen (IHK), Bankbetriebswirt/in. Der CFA des CFA Institute ist eher im Portfoliomanagement verbreitet als in der Privatkundenberatung.
• Zwischen zwei Arbeitgebern: Ihre Sachkunde bleibt ein persönlicher Nachweis, die Meldung als Anlageberater/in übernimmt der neue Arbeitgeber. Wenn Sie eine Erlaubnis nach § 34f oder § 34d zurückgegeben haben, schreiben Sie, bis wann sie bestand, statt es offen zu lassen.
• Weiterbildung: Für die Versicherungsvermittlung gilt nach der IDD eine Weiterbildungspflicht von 15 Stunden pro Jahr, auch für Angestellte, die an der Vermittlung mitwirken; auch für andere Erlaubnisse und für Zertifizierungen wie den CFP gibt es Weiterbildungsanforderungen. Führen Sie einen lückenlosen Nachweis und nennen Sie ihn.

Drei Zeilen mit Sachkunde, Bestand und Wachstum. Passen Sie die Zielgruppe an das Haus an, bei dem Sie sich bewerben.

Jeder Stichpunkt braucht Vermögen, Haushalte, eine Quote oder einen Betrag. Ein Lebenslauf ohne Zahlen wirkt, als seien keine Ergebnisse erzielt worden.

Trennen Sie Planung, Geldanlage, Absicherung, Neukundengewinnung, Systeme und Regeln. Ein Haus liest die Gruppe, die zur offenen Stelle passt.

• Planung: Ruhestandsplanung und Entnahmestrategie, gesetzliche Rente und Rentenbeginn, Ausbildungsfinanzierung für Kinder, steuerliche Aspekte der Geldanlage in Abstimmung mit der Steuerberatung, Vermögensnachfolge in Abstimmung mit Notariat und Steuerberatung, Nachfolgeplanung für Unternehmerinnen und Unternehmer
• Geldanlage: Vermögensaufteilung, Anlagerichtlinien, Rebalancing, Modellportfolios, Grundlagen festverzinslicher Wertpapiere, Ermittlung der Risikobereitschaft, Kosten- und Gebührenanalyse
• Absicherung: Analyse von Risikoleben, Berufsunfähigkeit, Pflegezusatz und Rentenversicherungen, bedarfsgerechte Empfehlungen, Prüfung bestehender Verträge
• Neukundengewinnung: Empfehlungssysteme, Kooperationen mit Steuerberatungskanzleien und Notariaten, Vorträge und Veranstaltungen, LinkedIn und regionale Netzwerke, strukturierte Betreuung im ersten Jahr
• Systeme: Financial-Planning-Software, Portfoliomanagementsystem, Morningstar, Risikoprofil-Tools, Salesforce oder ein anderes CRM, Portale der Depotbanken, digitale Signatur
• Regeln und Verhalten: WpHG-Pflichten zur Geeignetheit, Geeignetheitserklärung und Kosteninformation, Abfrage von Nachhaltigkeitspräferenzen, Zielmarkt, Interessenkonflikte, Geldwäscheprävention, Dokumentations- und Aufbewahrungspflichten

Zwei weiche Kompetenzen verdienen eine eigene Zeile: Komplizierte Dinge einfach erklären und eine Kundin oder einen Kunden in einem schlechten Börsenjahr ruhig halten. Genau darin besteht die Arbeit, also zeigen Sie beides an einem konkreten Moment statt mit einem Adjektiv.

Die meisten steigen über eine von drei Türen ein: eine Assistenz in einer Vermögensverwaltung oder Privatbank, den Service oder die Kundenberatung einer Bank oder das Nachwuchsprogramm eines Versicherers oder Finanzvertriebs. Jede Tür liest einen Lebenslauf etwas anders, aber alle wollen sehen, dass Sie ein Gespräch über Geld führen und Prüfungen bestehen können.

1. 1Bringen Sie eine anerkannte Grundlage mit: Bankkaufmann/-frau, Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzanlagen oder ein Studium mit Finanzschwerpunkt. Fehlt beides, können Sie die Sachkundeprüfung nach § 34f oder § 34d GewO vor der IHK auch ohne Arbeitgeber ablegen.
2. 2Sagen Sie, wozu Sie bereit sind und wie schnell: etwa „Sachkundeprüfung nach § 34f GewO innerhalb von 6 Monaten“. Arbeitgeber sehen so eine Zusage gern schriftlich.
3. 3Übersetzen Sie Ihre heutige Arbeit in Zahlen mit Kundenbezug: Gespräche pro Woche, eröffnete Konten, vermittelte Termine, Kundenbindung, bewegte Beträge.
4. 4Zielen Sie zuerst auf Assistenz in der Vermögensberatung, Junior-Beratung, Kundenberatung in der Bank oder Assistenz im Financial Planning. Über diese Stellen gehen Bestände später auf Sie über.
5. 5Wenn Sie aus Schuldienst, Bundeswehr, Vertrieb oder Gastronomie kommen, nennen Sie, was sich überträgt: schwierige Dinge einfach erklären, Abläufen genau folgen, ein schwieriges Gespräch führen, ohne auszuweichen.
6. 6Ergänzen Sie Lehrgänge zur Finanzplanung, einen Vorbereitungskurs auf den CFP oder ein Praktikum bei einer Vermögensverwaltung, und nennen Sie private Projekte nur, wenn sie professionell sind, etwa die Leitung eines studentischen Investmentclubs.

• Eine Seite bis etwa zehn Jahre, zwei Seiten, sobald Sie einen großen Bestand und mehrere Arbeitgeber vorweisen. Ein Foto ist in Deutschland üblich, aber freiwillig; Geburtsdatum und Familienstand ebenso.
• Sachkunde, Erlaubnis und Zertifizierungen gehören in die Kontaktzeile oder direkt darunter. Hier stehen Qualifikationen ausnahmsweise vor dem Profil.
• Übernehmen Sie die Begriffe der Anzeige: Finanzberater/in, Anlageberater/in, Vermögensberater/in, Private Banker/in, Financial Planner, Finanzanlagenvermittler/in, Honorar-Finanzanlagenberater/in. Das sind getrennte Suchbegriffe und teils getrennte rechtliche Kategorien.
• Schreiben Sie Zertifizierungen einmal aus und kürzen Sie danach ab, damit beide Formen gefunden werden: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA).
• Bleiben Sie einspaltig und schlicht. Große Banken nutzen strenge Bewerbermanagementsysteme, und ein zweispaltiges Layout ist der häufigste Grund, warum ein starker Lebenslauf unlesbar ankommt.
• Lassen Sie Kundendaten, Konto- und Depotangaben sowie Renditezahlen weg, und prüfen Sie die Vorgaben Ihres jetzigen Arbeitgebers, bevor Sie ein öffentliches Profil ändern.
• In den USA heißt die Stelle financial advisor, verlangt werden dort Prüfungen wie Series 7 und Series 66 und ein anderes Format. Für Deutschland verwenden Sie die deutschen Begriffe: Sachkunde nach WpHG, Erlaubnis nach GewO, Vermittlerregister.