Lebenslauf für Privatkundenberaterinnen und Privatkundenberater: Beispiele und Anleitung

Dieses Muster gehört zu einem Privatkundenberater mit neun Jahren im Filialgeschäft, der nach der Ausbildung bei einer Genossenschaftsbank an der Kasse begann und heute einen eigenen Kundenbestand mit Privat- und kleinen Gewerbekunden betreut. Name, Banken und Schule sind erfunden. Setzen Sie Ihren Bestand, Ihren Produktmix und Ihre Qualifikationen ein.

Eine Filialleitung besetzt eine Stelle, an der ein Vertriebsziel hängt. Sie liest Ihren Lebenslauf auf der Suche nach Belegen, dass Sie dieses Ziel erreichen, ohne ein Problem mit Regeln oder Aufsicht zu verursachen.

• Vertriebs- und Wachstumszahlen. Produktabschlüsse pro Monat, Zuwachs bei Einlagen und Wertpapiervolumen, ausgezahltes Kreditvolumen, Übergaben an Spezialistinnen und Spezialisten und was daraus wurde. Zielerreichung in Prozent („112 % des Jahresziels, Platz 1 von 14“) ist die Sprache, die Banken ohnehin sprechen.
• Qualifikationen. Bankkaufmann/-frau, Bankfachwirt/in oder Sparkassenfachwirt/in, die WpHG-Sachkunde für die Anlageberatung, die Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen und für die Versicherungsvermittlung. Sie entscheiden, welche Produkte Sie vom ersten Tag an beraten dürfen, und gehören deshalb weit nach oben.
• Umgang mit Risiko. Genauigkeit an der Kasse, Prüfungen ohne Feststellung, vollständige Unterlagen nach dem Geldwäschegesetz, erkannte Betrugsversuche. Banken trennen sich eher wegen Verstößen gegen Regeln als wegen verfehlter Vertriebsziele, und genau dieser Teil fehlt in den meisten Lebensläufen.
• Kundenbestand und Umfeld. Größe des Beratungscenters, Kundenvolumen, Zahl der betreuten Haushalte, ob Sie Gewerbekunden betreuen und ob Sie eine Sprache sprechen, die in Ihrem Marktgebiet gebraucht wird. „Beratungscenter mit 180 Mio. € Kundenvolumen, Bestand von 320 Haushalten“ zeigt sofort, ob Sie schon in dieser Größenordnung gearbeitet haben.

“In jedem Lebenslauf aus der Kundenberatung steht Beziehungsaufbau. Fast keiner sagt mir, wie viele Konten jemand im Monat eröffnet oder um wie viel die Einlagen im Bestand gewachsen sind. Wer mir diese beiden Zahlen und seine Qualifikation für die Anlageberatung nennt, liegt vor neunzig Prozent des Stapels, bevor ich den zweiten Stichpunkt lese.”

Drei bis vier Sätze: Jahre im Filialgeschäft, Größe von Bestand oder Beratungscenter, eine Vertriebszahl, dann Ihre Qualifikationen.

Banken suchen nach Produkten, Systemen und Begriffen aus Regulierung und Aufsicht. Halten Sie die Liste konkret und nennen Sie die Systeme beim Namen.

• Produkte: Girokonto, Tagesgeld, Festgeld, Sparpläne, Fondssparpläne und Wertpapierdepots, Altersvorsorge, Bausparen, Kreditkarten, Ratenkredite, Dispositionskredite, Modernisierungskredite, Schließfächer, Geschäftskonten
• Vertrieb: bedarfsorientierte Beratung, Terminvereinbarung, Anruflisten, Übergaben an Baufinanzierung, Vermögensberatung und Firmenkundenberatung, Zusammenarbeit mit Verbundpartnern für Fonds, Bausparen und Versicherungen
• Systeme: das Kernbankensystem Ihres Hauses, etwa OSPlus bei Sparkassen oder agree21 bei Volks- und Raiffeisenbanken, dazu CRM-Systeme wie Salesforce, Kassen- und Tresorsoftware und das Online-Banking der Bank
• Regeln und Aufsicht: Geldwäschegesetz (GwG) mit Legitimationsprüfung und Know Your Customer, Herkunftsnachweise bei Bareinzahlungen, Meldung von Auffälligkeiten, Geeignetheitserklärung in der Anlageberatung, Verbraucherkreditrecht mit Kreditwürdigkeitsprüfung, DSGVO
• Risiko und Bargeld: Kassenabschluss, Tresor- und Geldautomatenabstimmung, Vier-Augen-Prinzip, Warnsignale für Betrug wie Schockanrufe, Enkeltrick und Phishing
• Umgang mit Menschen: Gebühren und Zinsen verständlich erklären, verärgerte Kundschaft am Schalter beruhigen, Fremdsprachen, die in Ihrem Marktgebiet gesprochen werden

Die Privatkundenberatung gehört zu den wenigen Berufen mit Kundenkontakt, bei denen eine Zeile im Lebenslauf darüber entscheidet, was Sie beraten dürfen. Nennen Sie diese Punkte genau und mit Jahr.

• Sachkunde für Immobiliar-Verbraucherdarlehen: Wer zu Baufinanzierungen berät, braucht seit der Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie 2016 angemessene Kenntnisse und Fähigkeiten; die Bank stellt sie sicher und dokumentiert sie. Das ist nicht dasselbe wie die Erlaubnis nach § 34i GewO, die freie Vermittlerinnen und Vermittler von Immobiliardarlehen brauchen.
• WpHG-Sachkunde: Voraussetzung für die Anlageberatung. Die Bank prüft Sachkunde und Zuverlässigkeit und meldet Sie der BaFin als Anlageberater/in (§ 87 WpHG). Bei Bankkaufleuten gilt die Sachkunde oft über den Abschluss und interne Schulungen als nachgewiesen; schreiben Sie, seit wann Sie gemeldet sind.
• Produktschulungen: Für Fonds, Zertifikate oder Bausparen gibt es in Deutschland keine eigenen Lizenzen pro Produkt wie in den USA. Banken schulen intern oder über ihre Verbundpartner; nennen Sie diese Schulungen mit Jahr, wenn die Anzeige die Produkte erwähnt.
• Weiterbildungen für die gehobene Beratung: Bankbetriebswirt/in oder Zertifikate wie Certified Financial Planner (CFP). Üblich in der Vermögensberatung oder im Private Banking, für die Privatkundenberatung ein Plus, aber keine Voraussetzung.
• Sachkunde Versicherungsvermittlung: Wer über die Bank Versicherungen vermittelt, braucht eine Sachkunde, meist die IHK-Prüfung zur/zum Geprüften Fachfrau/Fachmann für Versicherungsvermittlung oder eine gleichgestellte Qualifikation, dazu eine regelmäßige Weiterbildung.
• Aufstiegsfortbildungen: Geprüfte/r Bankfachwirt/in (IHK) oder Sparkassenfachwirt/in, berufsbegleitend. In vielen Häusern die übliche Qualifikation für die Privatkundenberatung und eine Zeile mit Jahr wert.
• Interne Schulungen: jährliche Pflichtschulungen zu Geldwäsche- und Betrugsprävention, Schulungen zum Schutz älterer Kundinnen und Kunden vor Betrug und jedes Beraterprogramm Ihrer Bank.

Wenn eine Meldung als Anlageberater/in geendet hat, sagen Sie das offen. „WpHG-Sachkunde, als Anlageberaterin gemeldet 2021 bis 2024, erneute Meldung durch den neuen Arbeitgeber möglich“ ist ehrlich, und eine Personalabteilung kann damit arbeiten. Qualifikationen werden bei der Einstellung geprüft; was übertrieben ist, fällt spätestens dann auf.

Die meisten Banken besetzen die Privatkundenberatung mit Bankkaufleuten, viele bieten aber Einstiegsprogramme für Quereinsteigerinnen und Quereinsteiger aus Handel, Gastronomie, Callcenter, Autohaus oder Hotellerie. Was Banken nicht schnell beibringen können: Sicherheit im Umgang mit Bargeld, die Fähigkeit, mit fremden Menschen über Geld zu sprechen, und ein sauberer Hintergrund.

1. 1Beginnen Sie mit einem kurzen Berufsziel, das die Stelle nennt und was Sie mitbringen: Bargeldvolumen, Zahl der Kundinnen und Kunden, Verkaufsergebnisse.
2. 2Beziffern Sie Bargeld: verantwortete Tageseinnahmen, Genauigkeit an der Kasse, vorbereitete Einzahlungen, Tresorzählungen. Das ist das Übertragbarste, was Sie haben.
3. 3Beziffern Sie Verkauf: Zusatzverkäufe, Abschlüsse von Kundenkarten oder Mitgliedschaften, Upgrade-Quote, Erreichung der Monatsziele. Die Bank nennt es Vertrieb und Übergaben, es ist aber dieselbe Fähigkeit.
4. 4Zeigen Sie, dass Sie ein vertrauliches, etwas unangenehmes Gespräch führen können: Reklamationen, Erstattungen, Mahnungen am Telefon, Vertragsverlängerungen.
5. 5Nennen Sie jede Schulung zu Regeln und Sorgfalt: Kassenschulung, Jugendschutz, Belehrung nach § 43 IfSG, Datenschutzschulung. Das zeigt, dass Sie schon nach Vorgaben gearbeitet haben.
6. 6Schreiben Sie, dass Sie bereit sind, die Qualifizierung für Anlageberatung und Kredit berufsbegleitend zu absolvieren, etwa im Rahmen eines Einstiegsprogramms. Banken mögen Bewerberinnen und Bewerber, die wissen, was auf sie zukommt.
7. 7Bleiben Sie bei einer Seite und rechnen Sie mit der Anforderung eines Führungszeugnisses und teils einer SCHUFA-Auskunft. Was dort auftaucht, sprechen Sie besser selbst im Gespräch an, als dass es später gefunden wird.

• Eine Seite, mit längerer Erfahrung höchstens zwei. Zwei Seiten sind in Deutschland akzeptiert, vor allem mit Führungserfahrung als stellvertretende Filialleitung oder Filialleitung.
• Reihenfolge: Kopf, Profil, Berufserfahrung, Qualifikationen und Sachkunde, Kenntnisse, Ausbildung. Stehen Sachkunde und Fortbildungen stark da, setzen Sie sie vor die Kenntnisse.
• PDF, einspaltig, Wohnort ohne Straße und Hausnummer genügt. Ein Foto ist in Deutschland üblich, aber freiwillig; Geburtsdatum und Familienstand ebenso.
• Übernehmen Sie die Bezeichnung der Anzeige. Banken nutzen eigene Titel: Privatkundenberater/in, Kundenberater/in, Berater/in Privatkunden, Finanzberater/in, Serviceberater/in. Nehmen Sie deren Wort in Ihr Profil.
• Schreiben Sie Fachbegriffe einmal aus und einmal abgekürzt: „Geldwäschegesetz (GwG)“, „Wertpapierhandelsgesetz (WpHG)“. Bewerbermanagementsysteme erkennen oft nur eine Form.
• Nennen Sie die Produkte mit dem Wort der Anzeige: Baufinanzierung, Wertpapiere, Fondssparplan, Altersvorsorge, Bausparen, Ratenkredit, Gewerbekunden.
• Verzichten Sie auf Diagramme oder Sternebewertungen bei den Kenntnissen. Bewerbermanagementsysteme von Banken und regelbewusste Filialleitungen mögen beides nicht.