Lebenslauf für Kreditanalystinnen und Kreditanalysten: Beispiele und Anleitung

Dieser Lebenslauf gehört zu einem Kreditanalysten in der Marktfolge Aktiv einer regionalen Sparkasse, der sowohl Firmenkundenkredite als auch gewerbliche Immobilienfinanzierungen bearbeitet. Er ist auf Menge, Kreditgröße und die Qualitätsmerkmale aufgebaut, die Marktfolgeleitungen tatsächlich verfolgen. Person und Banken sind erfunden; die Zahlen sind von der Art, die in Ihrer Vorgangsliste und in den Ergebnissen der Kreditprüfungen stehen.

Kreditanalyse ist eine Schreib- und Urteilsaufgabe, bei der die Bankenaufsicht zusieht. Die Vorauswahl ist enger, als die meisten Bewerberinnen und Bewerber erwarten.

• Welche Kredite Sie analysieren. Firmenkundenkredite, gewerbliche Immobilienfinanzierung, Gewerbe- und Förderkredite, Privatkunden, Agrarkredite und Betriebsmittelfinanzierungen gegen Sicherheiten verlangen unterschiedliche Kenntnisse. Sagen Sie, welche und in welchem Verhältnis.
• Kreditgröße und Bestand. Sie ordnen Sie schneller ein als ein Titel, denn Bezeichnungen für Analystinnen und Analysten unterscheiden sich stark zwischen einer Bank mit 500 Mio. € und einer mit 50 Mrd. € Bilanzsumme.
• Wie Sie die Kapitaldienstfähigkeit ermitteln. Ihre Methode zu nennen (Kapitaldienstfähigkeit aus der Bilanzanalyse, Gesamtbetrachtung mit Gesellschaftern und Bürgen, Deckungsgrade auf EBITDA-Basis) zeigt, dass Sie gründlich ausgebildet wurden.
• Belege für Qualität. Ratingabweichungen bei Kreditprüfungen, Bearbeitungszeiten im Vergleich zu den internen Fristen, Entscheidungen im Kreditkomitee und Verschlechterungen, die Sie früh erkannt haben. Marktfolgeleitungen wollen, dass Sie richtig liegen, nicht dass Sie schnell sind.

“Das Kreditvotum ist das Produkt. Ich will also zuerst wissen, wie viele Sie im Monat schreiben, in welcher Größe und ob die Kreditprüfung je Ihrem Rating widersprochen hat. Danach will ich einen Satz sehen, der beweist, dass Sie einem Firmenkundenbetreuer, den Sie mögen, auch Nein sagen können.”

Stellenanzeigen für Kreditanalystinnen und Kreditanalysten sehen ähnlich aus, sind es aber nicht. Lesen Sie in der Anzeige, um welche Kredite es geht, und stellen Sie die passende Erfahrung an den Anfang.

Vorsicht bei einem Begriff: Stellen wie „Credit Controller“ oder „Kreditmanager/in“ in Unternehmen bezeichnen oft das Debitoren- und Forderungsmanagement, nicht die Kreditanalyse in einer Bank. Wenn Sie aus dem Forderungsmanagement kommen, beschreiben Sie Ihre Aufgaben ausdrücklich (Kreditlimite, Mahnwesen, Forderungsausfälle), damit Personalverantwortliche Ihre Erfahrung weder über- noch unterschätzen.

Kreditabteilungen messen alles; ein Lebenslauf ohne Zahlen legt nahe, dass Sie nie nach Ihren eigenen gefragt haben.

• Kreditvoten oder Vorgänge pro Monat und die Spanne der Kreditgrößen.
• Bestand in Kreditzusagen und in Kreditnehmereinheiten sowie abgeschlossene Kreditüberwachungen pro Jahr.
• Bearbeitungszeit: durchschnittliche Tage von vollständigen Unterlagen bis zum Votum im Vergleich zur internen Vorgabe.
• Qualität: Ratingabweichungen bei Kreditprüfungen der Internen Revision oder der Aufsicht, Feststellungen zur Dokumentation und Voten, die ohne Änderung übernommen wurden.
• Risikoergebnisse: früh erkannte Verschlechterungen, Rückstände im eigenen Bestand, vermiedene Ausfälle oder eine Sanierung, die Sie begleitet haben.
• Prozessverbesserungen: eine neu aufgebaute Vorlage, ein abgearbeiteter Rückstand bei Bilanzauswertungen, ein automatisierter Bericht und die gesparten Stunden.
• Branchen, denn Kenntnis von Konzentrationsrisiken ist wertvoll. Drei oder vier Branchen, die Sie wiederholt analysiert haben, wirken stärker als die Behauptung, Sie kennen alles.

Die meisten Lebensläufe in der Kreditanalyse wiederholen die Stellenbeschreibung, die jede Analystin und jeder Analyst im Land hat. Ergänzen Sie Menge, Größe und Ergebnis.

Drei oder vier Zeilen: Kreditart, Berufsjahre, Größe der Bank, Spanne der Kreditgrößen, ein Qualitätsbeleg.

Banken stellen Kreditanalystinnen und Kreditanalysten direkt nach dem Studium oder dem dualen Studium ein, oft in ein Traineeprogramm. Häufig kommen sie auch aus der Ausbildung zur Bankkauffrau oder zum Bankkaufmann, aus dem Kreditsekretariat, der Filiale, dem Rechnungswesen oder dem Forderungsmanagement. Der Lebenslauf muss belegen, dass Sie einen Jahresabschluss lesen und einen klaren Absatz schreiben können.

1. 1Zeigen Sie jede Bilanzanalyse, die Sie gemacht haben, auch im Studium oder Praktikum: Zahl der ausgewerteten Abschlüsse, verwendete Software und ob jemand Ihre Arbeit geprüft hat.
2. 2Nennen Sie Ihre Schwerpunkte im Rechnungswesen. Bilanzierung, Jahresabschlussanalyse und Finanzierung zeigen, dass man Ihnen die Grundlagen nicht erklären muss.
3. 3Legen Sie eine Arbeitsprobe bei, wenn Sie eine nicht vertrauliche haben, etwa eine Unternehmensanalyse, eine Fallstudie aus einem Wettbewerb oder eine Kreditanalyse aus dem Studium. Kreditanalyse ist Schreibarbeit.
4. 4Belegen Sie vor der Bewerbung eine anerkannte Weiterbildung. Seminare der Sparkassenakademien, der genossenschaftlichen Akademien oder anderer Bankakademien sowie Zertifikate wie das von Moody's werden in Anzeigen erkannt; wer aus der Ausbildung kommt, kann später Bankfachwirt/in (IHK) oder Sparkassenbetriebswirt/in werden.
5. 5Bewerben Sie sich zuerst bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken. Dort bearbeiten Analystinnen und Analysten breitere Engagements und übernehmen schneller Verantwortung als in Großbanken.
6. 6Wenn Sie schon in einer Bank arbeiten, sagen Sie das und nennen Sie die Systeme, die Sie nutzen. Interne Wechsel aus Kreditsekretariat und Filiale in die Marktfolge sind üblich.

Eine Seite bei weniger als fünf Berufsjahren, danach zwei. Schlicht und einspaltig, ohne Diagramme; ein Foto ist in Deutschland üblich, aber freiwillig. Banken lassen Bewerbungen durch Bewerbermanagementsysteme laufen und prüfen Angaben oft genauer als andere Branchen.

• Übernehmen Sie die genauen Begriffe der Anzeige: „Kreditvotum“, „Zweitvotum“, „Rating“, „Kapitaldienstfähigkeit“, „Covenant-Prüfung“, „Offenlegung nach § 18 KWG“, „Kreditüberwachung“, „Kreditkomitee“.
• Nennen Sie Ihre Systeme: das Bilanzanalyse- und Ratingsystem Ihrer Bank (etwa EBIL mit Sparkassen-StandardRating oder VR-Rating), Ihr Kernbankensystem (etwa OSPlus oder agree21) und, falls Ihre Bank sie nutzt, Moody's CreditLens, nCino oder Salesforce. Danach wird oft gefiltert.
• Schreiben Sie beide Formen einmal aus: „Kapitaldienstfähigkeit (KDF)“, „Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk)“, „Marktfolge Aktiv (Kreditanalyse)“.
• Führen Sie Qualifikationen genau auf, auch laufende. Schreiben Sie etwa „Kandidat Level II im CFA-Programm“, statt den Eindruck zu erwecken, Sie hätten die Charter.
• Geben Sie jeder Bank eine Beschreibung: Bilanzsumme und Zahl der Geschäftsstellen. Ohne sie ist der Umfang Ihrer Aufgaben nicht erkennbar.
• Senden Sie ein PDF mit dem Namen Nachname-Vorname-Kreditanalyst.pdf und setzen Sie die Kontaktdaten nicht in die Kopfzeile, damit Bewerbermanagementsysteme sie nicht verlieren.